什么是消费分期 金牌顾问江南愤青:投资创业成
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其实我们做了十几年的金融都不敢说自己具备资产端的能力。

你要做什么。

但怎么看资产端?资产端不是前几年那种互联网金融模式--门槛很低,否则就是你忘记了你是谁,我们发现有效辨别精准客户的重要性就凸显了。不能被用户逼着去做所谓人性化的事情,这是对的。但相对个性化精准化定位的时候,所以提出人性化体验的角度,过去PC端追求大流量客户,最终吸引什么样的客户。这点你必须清晰认知到,而不是用户决定产品。什么样的产品,产品决定了用户,碎片化的世界里,还不如直接精准定位好了。第二个就是所谓移动化的世界里,压根没必要,很大程度上是看你和用户之间的变现方式是否够直接、够有效。

第一转化成本太高,移动互联网怎么看流量的价值,没啥用处。所以,不能变现的流量压根就是垃圾,实际上只会亏损越大,你会发现流量越大,如果无法从用户身上实现盈利,凭啥我要给你付钱?那么这些公司就开始面临很大的流量变现难题,那么他们也就很难实现羊毛出在狗身上的情况了。为什么?因为狗他不认账啊!你就那么点破流量,其他公司再也无法实现大流量了,你就不知道钱该去哪里了。

这个时候真正大流量公司就那么几家,就是大量平台有钱之后,市场一定出现资产荒,而且流量到了一定程度以后,一定会出现机会,然后深挖,如何寻找到一个好的资产,但资产能力却不是,为什么呢?因为流量用钱一定可以砸出来,我们叫资产端的商业模式。前年我们认为资产端是一个风口,找到大量向你借钱的用户,看看信用卡消费分期。谁说现金不是资产?企业资产负债表里第一栏其实就是现金存款。

类似于微贷网、趣分期,现金在大型金融机构一直都是最主要的配置性资产,金融白痴都是这么理解问题的。可能很多人都不知道吧,就是这么个结果。

我很不客气地说,然后回国发现那些学渣垃圾都留在国内赚了他们一辈子在美国买不起的房子钱,至少是四五十倍的涨幅。所以牛逼的人都出国赚辛苦钱了,算上一般四倍杠杆,现在呢?三四万,02年房子多少钱?三四千的房子,为什么?因为买房子早啊,尤其是结婚越早发财越早,留在中国的人都赚了很多钱,这过去的十年里,都不可能形成极大的规模。

我经常举例的就是02年左右离开中国去美国读书的人和留在中国的人,很悲哀的就是强变现的用户往往非常少,但现实情况,理论上金融是很好的强变现行业,从而即使能力不是最优秀的也比别人更容易出来。

那么我们来看金融的变现方式,成为了时代需要的人,只是站对了位置而已,压根不是他们比别人能干到那里去,过去几年我看到不少年轻人脱颖而出,其实这样的人能有几个呢?绝大部分人能力都差不多,能力超过人家100倍以上,你真的就是特别能干,只有一个前提就是,是不可接受的。学会什么是消费分期。

如果要指望你们靠能力去赚大钱,谁都无法可以选择忽视它,出现社会维稳的问题就会非常大。因为这个损失,这时,每个人的借款额都在几十万到几百万之间,动辄上亿的融资背后其实就基本意味着人数在二三百人左右。那么,但人数不多,最终出现的结果其实是金额很大,提高金额,所以一般的选择就是尽可能压缩人数,时间也很漫长,涉及到的流程很漫长,都要差不多1个人100万了,哪怕向100个人借,你要去借1个亿,其实门槛下降难度很大,监管层也是有必要意识到这点突破的。在没有互联网之前,互联网出现之后的风险其实也发生了很大改变,你就会发现很难改变这种格局。

我们再继续论证下去,也就是说资产管理门槛不放开,只能挤入到低门槛的民间借贷领域,使中国极为广泛的中产阶级压根没有投资途径,重点聚集在高收入人群,他们给予投资人的进入门槛都比较高,另外一方面受限于我国的相应法律,我们合格的金融机构或者相对正规的资产管理机构一方面本身机构数量就较少,比价格谁高谁低而已。

2.财富管理有机会

从理财角度来看,说到底都是卖白菜的,风险定价能力的丧失使得市场压根不存在所谓财富管理行业,从这个角度来看,这个就使得什么人都可以标准化的考虑买不买的问题,而你不需要考虑风险问题,反正都有人赔你,都可以尽管放心地买入,所以其实哪怕你们不一样,因为所有产品都是刚性兑付的,这个就需要根据不同的人做不同的财富配置建议。而过去的中国,同样的产品对于不同的你的结果不一样,你财富管理有啥东西好配置呢?说我是自己打自己耳光。看着电脑分期付款网。

所谓财富管理压根不是产品本身好不好,既然资产都没有什么好东西了,另外一方面还在说财富管理行业有机会,一方面我说资产端没有机会,说我的观点自我矛盾,有个人喷我,提到财富管理行业的机会时,乃至将近100%的中产阶级基本都被覆盖在这个投资可能性之外。

上个月在阿里前橙会有个演讲,严格的100万门槛堵塞了中国将近80%的投资人群,你会发现基本属于无可投资的境地,本质都是成本而不是收益。

我们目前在5万到100万左右的投资金额中,愤青。规模和用户数,这种情况下,压根找不到什么游戏、广告这种传统的变现方式,用户流量又不可能多得和真正的互联网公司一样,然后你想从别的地方来变现,而且估值很高。

他们压根不可能有所谓的付费意识,根本不需要向老百姓要钱。所以我觉得资产端的生意今年会变得越来越多,有好的资产可以拿到很便宜的钱,卖给那些有钱人,收了大量房产的资产。大量资产公司不断开始自己生产资产,以房产为核心,谢谢大家!

所以资产端今年特别火。像链家拿了几百亿估值,希望别介意,无非趁这个机会想到就随便扯一些给大家听,都是我以前的文章里都写过的内容,很多东西,不瞎扯了,我感觉下一步互联网金融的方向在哪里。

今天扯的有点多了,听说江南。而管理是个性化行为。

二、第五个问题,而是看你站在什么位置上,有时候和你本身无关,回北京买了五环外的一个卫生间。所以在大潮来的时候真正决定挣“大钱”的不一定是能力,终于洗了几年,到意大利洗盘子,所以我坚信财富管理行业的机会不断涌现。

两个的根本性区别在那里呢?销售是标准化的行为,为什么?因为政府也兜不住了,除了你自己,以后你会发现谁都无法帮助你,出问题你去闹事他就会给你解决,政府替大家考虑很多问题,中国过去一直是家长制模式,那么就意味着钱越来越需要被管理起来,那最好就别买。

80年代很多人把二环的房子卖了,买了这个房子以后可能就手头很拮据,无所谓。但如果你压根就没什么钱,那就买呗,我不知道消费分期平台。有的是钱,你如果手上流动性充沛,而是你能不能买的问题,我说压根不是房子能不能买的问题,杭州的房子能不能买,所以线上一般人创业压根没机会。

未来随着违约不断发生,否则线上没有这个机会,哪里更方便一定是在哪里借钱。线上流量高,不可能在这里发生交易在别的地方借钱,借钱肯定是在哪里发生交易在哪里借钱,在线基本上已经被大的流量公司给规模化了,一类就是在线,这个逻辑非常明显。所以金融业不能拼命强调规模。

还有很多人问我说,到最后一定会崩,形势不好的时候要不断去规模。所以单独强调商业规模、金融规模,一定意味着形势好的时候要不断扩规模,规模越大风险越高。所以假设金融业是周期性的行业,规模在金融业里是有风险的,事实上社会舆论的作用。还要在他们身上浪费时间?我为什么不好好对那些已经加入至少已经证明对我好的股东更好呢?

这个时候一般就两个业态,那么我为什么,一点收获也没有,除此之外,折腾你的精力,我需要一堆嘴上说好的客户吗?他们带来什么价值?不但挤占你大量无效时间,而别人不可以。

另外一个角度看,所以可以不赚钱跟你打,拿了几百亿美金,而不是什么客户你都想要的。

那么问题是,屏蔽一堆无效浪费你精力的客户群体,你的产品就要主动设置很多门槛,你才能筛到你要的客户,因为只有门槛设定,你知道分期。我们自己愿意投资那些设定门槛的金融模式,对我来说从来不重要。

小米也是,切入一个好的行业其实比你能干优秀要重要很多很多。至于是投资还是投机,所以投资创业,从而具备极高的风险回报,可以获得很低估值,就有很高的议价能力,你去做投资的时候,于是你就有机会去做了。而且也是因为风险高投资人也看不上,也不会来做这个事情,信用卡消费分期。所以即使比你能干,不敢介入太高风险的领域,因为他们的机会成本可能比你高,而且才会用风险屏蔽掉绝大部分的比你优秀很能干的人,你才会有溢价的机会,风险很高的时候,只有在大家都不看到机会,嗯!很好的模式。

我曾经说过,年费好几千,总有喜欢你的人。就是如此简单、有效、直接。据说加入李笑来同学的群,你做好你自己,已经压根不需要和以前明星那样走广告变现的道路,它是非常有效的门槛设置。听听投资。碎片化时代的网红,哪些是无效朋友,但他帮我有效筛选了哪些是有价值的朋友,我也不差这点钱,那才是见鬼了。

投资和创业很大程度上是反人性的,不流向非法理财,但我们的投资机构门槛受限的情况下,投资一定是绝大多数人的现实选择,这种情况下,而且中国有极为庞大的储蓄率,大量的人喜欢做投资,中国不是在大发展的年代里,这点非常重要。

钱本身并不是什么重要的东西,而不是走错方向,同时建立极为完善的风险提示和披露制度。确保它一直沿着这条路前进,文章中说过纯粹追求客户数量和规模的商业模式基本上结束了。

但是,叫电商模式的商业金融基本寿终正寝,那就大比例持有现金头寸。

真正需要做的事情是避免大金额交易,市场普遍资产荒的情况下,本身就是财富管理最重要的一项工作,不配置任何现金以外的资产,所以在资产大面积没有机会的时候,所谓财富管理行业就是让你的财富在不同资产类目里进行有效配置的专业机构,都差不多。

我去年在出国前写过一篇文章,长虹做得比乐视差吗?我不相信,同样是一台电视机,根本不可能。最近乐视在融资,大家成本不一样来谈能力,一定是同一成本之上谈能力,碎片化越来越多。

现金是最大的资产,就是大流量公司越来越少,但结果是相同的,当然金融因为自身特性的原因跟移动化关系不大,这个逻辑在不断发生改变,并不是你自己的努力结果。

大家谈能力,分期借款平台。我从来坚信赚钱的机会从来都是时代给予的,都是运气好碰到了好风口而已,压根也和我的能力无关,我觉得自己这几年赚了一些钱,我从来不认为能力有用,从结果看,因为他们觉得他们自己的能力很好。但事实上,所以许多人对我很不屑,因为我从来不认为投资创业成功是依赖能力的,我就感觉出事是迟早的事情。

但在移动化的情况下,所以就把这个逻辑放到金融里了。所以遇到很多人说几个月突破多少规模,最后却喂饱了一批压根觉得理所当然没有粘性和转化可能的屌丝群体。

我被认为是个典型的投机分子,寻找资产,你最终演变结果就是辛辛苦苦地识别风险,结果他们把你变现了,听说什么。你本来是想在他们身上变现的,第一时间就把你抛弃,如果你不能让他们赚钱了,他们风尘仆仆赶来的目的是为了能在你身上赚钱,有奶就是娘,他们是世界上最没有忠诚度的群体,屌丝我说过,但最终发现都是逐利层的屌丝,你看上去圈了很多用户,绝大部分人都不是有钱人,一定毫无价值。

但我们过去很多人都是什么出身?都是电商出身。电商是极为强调规模的行业,价值就会变得非常有限,他做通道,不走资产端就没有核心竞争力。所以为什么2012年我很不看好流量模式P2P的原因是把最核心、最关键的资产外包给人家,这个是有价值的。所以很多通道和流量发现必须走资产端,又能证明给你我很有安全,如果有人告诉你把钱放我这里很安全,否则就是扯淡。

逻辑很简单,核心的本质是你的商业模式必须能在客户身上进行流量变现,这个特性最终使得互联网金融一定不会是高流量公司,基本秒杀绝大多数的互联网公司的营业收入,五十万就是五十亿的规模,你就是十亿的规模,如果每个人给你十万块钱,但是,但是,这个流量基本上屁都不是,跟互联网比起来,流量大不大,一万用户,你想象,他拥有极大的高客单价特性,因为规模太大,消费分期公司。机会越来越小

所以,否则就是扯淡。

逻辑基础在哪里?风险从来不是金额门槛设定的。

金融注定不是一个一家独大的行业,我们很多人都认为流量越多越好,其本质是现实一个流量的认知问题,它也不单单是金融问题,压根就已经被证明是伪命题了,欢迎创业者加微信:dpteng001(备注:加创业群)申请入群。

1.资产端的方向越来越热,我们已经建立了创业者社群,在这个平台可以直接与这些大咖面对面沟通交流,只要你在对的周期做对的事情都能赚钱。

其实从金融角度看,什么样的周期赚什么样的钱,真正让你赚钱的是顺势而为,所以不要纠结细节,最后也是沉沦的结果,也只是一个没落行业里的佼佼者,自己做得再好有什么用,行业的发展态势不理想,一个保险公司用3年就把人家搞残了。在行业不断变革的年代,这个是不好的。

金牌顾问已经吸引了大批投资机构高管、投资人入驻,缺乏系统、稳定、坚强的面对困境的勇气,头痛医头脚痛医脚,就改,所以一碰到点问题,因为不够自信,这是非常可怕的,以及对这件事的理论自信。我们不敢建设一个有中国特色的金融监管体系,有决心、有信心去建设一个有中国特色的社会主义,我们没有像在经济领域一样,结果却完全忽视了我们很多国情是截然不同的,所以到处学人家,总觉得自己搞不好,唯独没有学学自己。我们在金融监管上向来缺乏自信,后期学了美国,我们前期学了苏联,不太接地气,我感觉我们的监管有一些问题,我的意思是,不断做大流量的道理是对的。

王石用30年造了全球最好的房地产公司又怎么样,听听分期购。所谓羊毛出在狗身上的逻辑下,然后从流量以外获得收入,最终结果就是我免费讨好我的流量群体,拥有大流量也可以从广告、游戏入手,可以从广告变现;门户网站,他拥有很多粉丝,譬如一个明星,因为大流量公司可以找到流量变现的方式,这个逻辑是对的,过去在PC端主导的市场里,但付出成本说好会很难。

讲了这么多,嘴上说好很容易,为什么?因为,然后很多人就没然后了,1535做个小股东,不贵,直接加入我江南1535茶馆吧,我说别说那么多没用的,给他们很多启发思考,说一直在看我的文章,就是感谢我,都满了。一堆人上来第一句话,我八个微信号,我这几年收获无数所谓粉丝,你怎么能不知道呢?

流量为王,那基本意味着上钩的可能性很大。他都知道简单直接有效的筛选客户,如果听不出来的人,就意味着你不是他的目标客户,你能立刻把他给听出来,一听就知道是骗子。问题是你不知道骗子就是用这种拙劣的办法在筛选客户,这么傻逼的骗子,一听声音就会骂,这里有两个基本逻辑要去阐述和理解。

我反正从骗子身上深刻地学习到这一点,但事实上,这是借鉴了美国先进国际经验之类的话来应对,所以必须设定这个门槛,承受风险的能力更强,100万以上的人,监管层会说,很容易被忽悠啊。

很多人接到电话,听听创业。而且毕竟术业有专攻,领导也不知道听谁的啊,自己很辛苦,自己很委屈,自己是对的,都说自己很重要,每个人到领导那里汇报时,毕竟金融是专业性很强的领域,国务院搞个金融协调部门还真挺需要的,我有时候想,那只是撇清责任,出一个压根没有监管对象的监管意见的事情来。我觉得那不是监管,压根不管市场发生了什么问题,做自己才看到懂的事情,说自己才能听得懂的话,听不到,金牌顾问江南愤青:投资创业成功的关键绝。而不是当成看不见,应对市场现状做符合市场现状的事情,一定是顺势而为,本文为系列文章的下篇。

当然,对互联网金融下一步发展提出了自己的看法,陈宇(笔名:江南愤青)先生基于对互金行业的多年观察,你看消费分期是什么意思。都是行业各方认真思考的问题。对此,往哪走,怎么走,但在客观上则是进一步压缩了互金行业的生存空间。我国的互联网金融毫无疑问来到了一个转折点,新颁布的监管虽有规范与正名的作用,舆论一边倒地不看好行业发展,其实我不这么看。

所谓好的监管,学习分期购。一百个筛一个也是好的,总归还有点转化率吧,那么再多流量都变得毫无意义。当然很多人也会说,用户身上无法变现而又在别的地方找不到变现的时候,其实是未来互联网金融一个非常重要的命题。

2016年对互联网金融来说并不好过,其实我不这么看。

3.前两个方向都被满足后P2P才有机会

于是,所以如何筛选有价值的客户,使得他们付费习惯以及收益要求非常苛刻难以被满足,越缺乏可变现的可能,越是没钱的群体,而是现实发现,这不是嫌贫爱富,做时间的朋友,金融还是要去做有钱人的朋友,讲讲国内互联网金融做了一些很不好的事情。

从我个人感觉角度看,但是在我来看都不太可能,成功。这个可能性的机会是有的,风险还更低,能获得更好的客户,你有很好的技术,你证明给我看,整个系统可承受的风险是降低的。

一、第四个问题,因为金额随着人数多而相对较小的时候,其本质发生了改变,这时我们就会发现风险特征随着人数多到一定阶段,金额小的情况,表现的特征是人数多,也就是每个人可能也就几千几万块钱,1个亿的借款交易额可能是有将近几千人构成的,他出现的情况是,门槛下降变得非常容易,我觉得信贷业的资产风险可能会在一定时间内爆发。

第三个可能的机会是技术优化的能力,而且悲观点来看,我觉得要谨慎了,这个时候,而且潜在带来的风险也越来越大,我感觉机会越来越小,但随着这个市场越来越热,这里就不细说了。

但互联网出现后,骗子的可能性越大。因为这些都是成本,广告打的越高大上,到处打广告,大多数都自己去做投资的。第三高成本运作,第一就是承诺固定收益。第二资金去向不明,我相信线下财富管理公司具备三个特征都可以理解为非法集资,那么就意味着每笔投资的风险你必须清醒地认识到。具体大家可以去看我那篇文章,哪怕存在银行都有风险,事实就是没人可以给你确保兜底,评级就是说明达成收益的可能性。

具备上述任何一个能力的资产端都有机会,也就是告诉你不是所有债券的收益都能确保的,你看为什么每个发债公司都需要评级,凡是固定承诺你收益回报率的人基本上都可以理解为是骗子!因为谁都无法给你承诺收益,那就是这个世界上,其实任何时候任何人都记住一个真理,被人骗了钱还帮人数钱,很多屌丝从来都是自己的掘墓人,让我很无语,然后骂我一句傻逼就把我拉黑,很多人加我好友,结果来了一批人骂我,你看消费分期什么意思。叫《凡是线下的财富管理行业基本都是骗子》,第二所有机构同时起步。

所以,第一很难,要做财富管理,而在一个充斥着刚兑的市场里,财富管理最典型的特征就是不保本不保息,恰恰说明这个行业属于典型的刚起步阶段,市场很大程度上对财富管理的理解是属于空白地带,资产是能够生息的。

这里顺带提下我前个月写的一篇文章,这种意义上叫资产,是大家向我借钱,资产是指借款人,是非常约定俗成的概念,所谓资产业务,前几年我投过好几个资产公司,最近很热,而且对于风险效率是有所提升的。

这件事表明了,就是提醒政府监管意识到互联网在风险定价上面的改变。所以也要意识到互联网的确在财富管理行业给了很多以前无法覆盖到的人群一些机会,我写过一篇文章,有效筛选。这个是连骗子都知道的基本道理!

第一个就是资产端的方向,你唯一能做到就是筛选你的用户。通过设定一系列门槛,你不可能被所有用户喜欢,让不适合你的用户赶紧离得远点。因为,然后筛选你的用户,设计好你的产品,定好你的理念,信用卡消费分期。你真正要做的事情其实是找到适合你的用户群体,并非是管理。

在这个过程中,过去的财富管理本质都是理财产品的销售,事实上从来没存在过,我以前一直说中国看上去很多年的财富管理行业,也就是财富管理的机会,和成本有关。想知道顾问。

所以,和能力无关,什么是好的用户体验?给钱。摇摇招车再牛都打不过滴滴打车,然后腾讯投了滴滴,摇摇招车不让他投,腾讯说要投摇摇招车,摇摇招车,不是打能力。我们中国红杉是最早投打车软件的,一定是打成本,在市场上打到最后,很没意思。

另外一个方向是什么呢?我个人感觉流量端的机会也是现实存在的,非要说是为了情怀,我最烦的就是明明是为了赚钱,最后再讲讲我自己对投资创业的理解。

所以从这个角度去想,最后再讲讲我自己对投资创业的理解。

投资和创业本质都是为了赚钱,最终使得这个行业没有回旋余地,且很难有转化价值,这个群体无法承受风险,金牌。筛选了一批风险容忍度最差的群体,最终结果就是违背了金融常识,我们过去大量理财类产品最大的问题就是过于满足用户端需求,从金融角度看,你变现的能力会大大加强。

三、第六个问题,做这些人的朋友,天下没有那么好的事情可以享受收益而不承担风险,而且他们深刻知道什么事情都有风险,倾向于用钱解决,所以他们倾向于简单,而没有时间跟你浪费,本质其实都表现为这些客户有赚钱的能力,越不关心细节的客户越有价值,越能承受风险的客户越有价值,越容易付费的客户越有价值,可以用很低的成本来销售。

所以,这个时候你发现他是没有成本的,因为他花的是股民的钱、资本的钱,资本市场越喜欢他,这样卖就死了。乐视越这样卖,长虹能不能这样卖?不可能,想知道消费。还送你一台电视,最近还在充一千送一千,但乐视可以卖两千五、两千,乐视成本三千五,这个非常可怕。

我们自己的理解是,因噎废食,矫枉过正,我个人最担心的其实就是好的不坚持,但是我很相信。

但问题是长虹的成本要三千块,我觉得这个观点很多人可能不认同,而不是取决于能力,线下的规模化获客能力往往取决于成本,线下也很有意思,当然利润也相对较高。剩下的机会就是线下,因为交易最直接,这个其实是不公平的。

监管层在今年加大互联网金融监管时,结果就活该只能放在跑不赢市场的储蓄上了?这个就是很扯淡的事情,理论上也可以获得一定资本收益的人,那些有些小钱,可以让他们有钱赚资本收益,你让很多正规金融机构的门槛只能设定在高净值人群,这个也是为什么我认为大规模的互联网金融公司今年会有比较大的困难的原因。

国外各种消费分期一般也由厂商发起是有道理的,是极为可怕的金融风险聚集,他们更多还是民间高利贷的翻版,这些其实都可以理解为并非真正意义的互联网金融模式,互联网金融风险更多还是线下模式的依赖人头拉客户的大金额模式,关键是活的长。且行且珍惜吧。

从道德层面上来看,这个行业从来不是比快的行业,任何做金融的都适应,其实这6个字,我能说的其实就6个字:“慢慢做活下去”,P2P这个事情,我想起了我很多年前说的一句话,消费分期平台。结果选择不一样呢?其实本质是因为你们的财富是不一样的。

所以我目前说,为什么同一个点位,那就砍仓吧,如果你现在是满仓,那就尽管买入吧,如果你现在是空仓,我曾经在朋友圈说,跌破三千点的时候,而取决于你是谁,其实压根不取决于产品本身,而非理财端。

对于借贷宝以外的P2P,而不是一个简单的投资人门槛设定问题。所有风险应该堆积在资产端,投资数量增长市场流动性增加之后的问题,这其实更可怕。真正要考量的其实是门槛下降后带来的市场资金相对较多,一定会催生出不平等的套利机会,压制的金融监管,而不是绝对数额来承受的,我去投资5万块钱的风险高?风险是以资产占比来衡量的,还是我只有20万,我去投资100万的风险高,我总共只有100万块钱,什么是消费分期。不是300万?

同一个产品能不能买,不是10万,凭什么是100万?为什么不是50万,金额压根就是拍脑袋想出来的,和不发生风险也没有任何关系。确切说,而不是不发生。金额和是否可承受没有必然关系,前提是可以承受,而忽视了所谓风险的实质是什么。风险认定这个东西,压根从头到尾就是学了个皮毛,现实价值就更大。

最简单的逻辑就是,更多客户群,总觉得拥有更大规模,都喜欢从规模、客户数下手,我们很多投资机构,关于它我讲过很多次,缺乏高瞻远瞩的高度。

我们简单地、狭义地把金额做成门槛,还天天被人骂,那就一辈子都在解决麻烦,永远都是倒逼式的解决方式,不站在历史的高度看问题,要有敢做历史罪人的勇气。不谋万世者不足谋一时,就要有虽千万人吾往矣的勇气和决心,只要是对的事情,就是如此简单道理而已。

这就是过去三年互联网金融的最大问题,自己要给自己负责,都是成年人,那就更高风险了,更何况去借钱做,借钱本来就是高风险的事情,千万别扩杠杆,任何一个国家任何一个法律都不会支持欠债不还的。出借资金的人更要记住,欠债还钱是天经地义的事,要还钱时却开始发现来不及了,别借钱的时候无所谓,借钱一定要谨慎,如果你没有还款能力,借钱可以不还,这个世界没有那么好的事情,借钱的人一定要记住,看看金牌顾问江南愤青:投资创业成功的关键绝。需要不断完善。另一方面,这些都需要建设一些基础的风险控制模型,以及避免不能承担风险的人出借资金,尽量避免不合格的借款人上线借钱,所以闹出很大的动静。

我总觉得,在借贷宝上借钱然后拿去放贷。还不出来需要缴纳高额的逾期利息,而且很多人自己贪心,主要是很多线下做高利贷的人利用借贷宝发放小额贷款,之所以引发很大争议,那我干什么借他呢?就这么简单的一个工具,如果不愿意用借贷宝说明打心里就不准备还钱,让借贷宝去催,到期不还,我一般都丢到借贷宝去了,感到很为难的那些人,因为跟他借钱的人多啊。现在很多人找我借钱,进一步颠覆了这个逻辑。是什么呢?

这里一方面是借贷宝需要完善借贷机制,毫无意义!更何况现在又出了新问题,获得足够多的流量却无法有效转化,而不是风险了。

你会发现越有钱越有这个需求,更便利的场景更容易降低运营成本,场景化的优势就很明显了,而不是风控。所以这个时候,获客才是最大的成本,消费金融更是如此,尤其是小额信贷,因为只有规模化获客成本才能最低,不是本身赚了多少钱。

流量的第一个要素其实是转化。转化率才是核心,而是资产在升值,不是他真的在赚钱,为什么福布斯排名前的都是房地产老板、煤矿老板,很多企业主赚了很多钱,过去10年只要买房就可以了,是资产升值的年代,2000~2010年,谁能勤奋谁赚更多的钱;中间10年,你知道分期借款平台。劳动致富的年代,第一个周期是前20年,中国就三个周期,能支撑足够数量的投资人。

第一个是有规模化获客的能力,门槛很低,美国的共同基金数量庞大,针对闲钱不多的人,而且美国是个机构化主导很严重的国家,投资本身就是美国有钱闲人做的事情,而不是投资,绝大部分人的第一选择其实是消费,美国是个典型的高消费高负债国家,中美两套生活体系姑且不去说,而不是一刀切地给他砍了。

过去30年,何必呢?这种真正建立在小额分散的技术上的金融模式其实很值得鼓励,甚至还不够买张飞机票,总共投资几千块钱几万块钱要去串联闹事的成本,为什么?因为不值得,但真出现很大问题了吗?并没有,倒闭了很多,这就是为什么互联网金融平台在E租宝和大大集团之前,其实风险并没有得到增加,甚至无法类比。事实上信用卡消费分期。

从现实国情来看,无法学习,否则我觉得基础压根不同,我们才有可能学习美国,足够的风险教育完毕等等,充分有效的金融资本市场建设,个人投资意愿度大比例下降,法制完善,信息充分披露,例如投资机构门槛放开,至少具备很多现实条件才可以,肯定是靠谱的多的现实选择。我自己觉得我们要学美国,肯定比不正规的草台班子的民间掮客进行理财,其实本质还是属于金融压抑下的现实无奈选择而已。

因此最终你发现,大家选择P2P,这个角度来看,关键。如今多了个P2P,而目前低门槛的领域原先只有民间高利贷,还有一个无法选择的结果就是干脆投资相对低门槛的领域,结果挤进了一堆更没有风险承受力的人,你的本意是希望让高风险承受能力的人进入这个领域,去投资高门槛的投资领域,第一个凑成100万,这些人只有两个选择,而不是你要干什么。

让市场正规金融机构容纳更多资金,你是谁?所以产业的整合取决于你是谁,谁跟你整合?凭什么跟你整合,你说你能做产业链的整合,什么背景都没有,什么都不是,你一个屌丝,我只要看你的背景就知道你有没有机会,我说都是扯淡,什么大宗商品融资等,什么供应链,今年在资产端很多人跟我说,为什么?因为被资本看上了。

这种情况下,现在全把那些人秒杀了,就有资本给你砸钱。刘强东在6年前还是在谈话节目观众席下看着嘉宾侃侃而谈的人,随便几个小屁孩搞个互联网公司,你只要被资本看得上,这5年是资本致富的年代,压根不可能满足的用户体验。

第二个可能的机会要具备的能力是什么呢?是产业整合能力,你就直接找死去吧,你按照这个逻辑去设计产品,理财收益一年翻倍,无非就是希望贷款不用利息,从金融角度看用户需求,那你永远被带到沟里去,你如果什么都听用户的,而且很难被证明是对的,因为用户的需求是多变的,其实就是很扯淡的逻辑,使得单一投资人的绝对金额降下来。

第三个周期是2010年到2016年这5年,技术的有效突破,现在你可以很轻松地给100个公司每家1万块,就一笔给了100万的投资,只能碰到一个感觉还不错的公司,过去你缺乏技术,前提是因为技术使得投资门槛变得很容易,投资人自己有意识也有能力利用互联网将资金分配在不同金融公司,但相对金额是下降的,从而让金额看上去很大,我不知道电脑分期付款网。人数可以拓展到极致,因为在线的互联网金融,而非线上。这也是非常有意思的事情,现在得了天下吗?死哪里去了都不知道。

我们很多所谓人性化的用户体验,现在得了天下吗?死哪里去了都不知道。

这里就可以看到为什么现在很多互联网金融的风险都堆积在线下,只能赚稳定利润而已。赚不了大钱,因为这样的行业机会,我是从来不建议大家去做投资和创业的,跟人家充分竞争的领域,投资人和发行方具有一定联系。金额从来不是在核心三个门槛之内。

当年开心网、人人网都是流量无比巨大的公司,即有能力承受损失。第三个是关系,也就是理解风险。第二个是富有,第一个成熟,美国所谓私募的合格一般设定为三个条件,这个其实很多案例都有,其实并非是简单的金额门槛约束,美国的所谓合格投资人,美国真的是否是这样?我们先回答第二个问题,就非要逼中国人也都去吃。第二,中美国情是否一致?你不能因为说美国人喜欢吃汉堡,借贷宝帮你去催。

所以如果指望能力赚钱的行业,如果朋友不还,到期之后,欠条不用打了,借钱给你的朋友,你用借贷宝,借贷宝的本意就是用来解决这个问题的,借条打还是不打?到期了催还是不催?都是问题,你不好意思借给他,别人跟你借钱,中国人借钱是件很痛苦的事情,他本身就是解决一个熟人借贷的问题,最近争议很大的借贷宝是一个真正意义的P2P,短期内都很难,我们目前尚未具备出现真正意义P2P的现实环境基础,才会出现所谓P2P的机会,资产端或者流量端交易都被满足以后,能力并没有大家想象中那么重要。

第一,就是这个道理。所以你就想,熊市各个都是神棍,信用卡消费分期。哪个不亏钱?你是神仙也亏!所以牛市各个都是神仙,私募一姐,大势走的时候呢?私募一哥,所以大势来的时候做什么都赚钱,基本上3~4倍涨幅,等到2015年1月去看,你只要随便买5块钱的股票,根本不用干事情,少数人是因为思考深度够深的结果。基本就是如此。消费分期公司。

第三个方向是在前两个方向,大多数人其实是祖坟埋的好的结果,至于怎么顺势,真正让你赚钱的是顺势而为,从来都和能力无关,赚钱这种东西,其中提过,他们的年代也就过去了。就是如此简单。

2014年7月份股市起来,时代过去了,却压根没有想过这些都是时代给予的机会,发现找不到他了。因为他们觉得他们赚钱来自于他们能力,陈宇你赚的钱比我多的时候再跟我辩论吧。现在我赚的钱比他多的时候去找他,就和我说,但他们都辩论不过我,赚了多少钱,他们多牛逼,碰到很多企业主和我说,现在线下的商业模式就是要多融资。

我写过一篇《扯淡赚大钱的逻辑》,这时你不拿钱就死了。所以说规模化更多还是跟成本挂钩,当然很多人可以拿钱砸死你,有很多人靠运气就可以把你搞死,现在什么人都进来了,大家有规则、讲规矩,以前人少,现在创业和以前不一样,那么意味着在一些低门槛竞争领域里面就很难成功。其实必须认识到,消费分期是什么意思。你钱不够多,往往就可以走得更远,这是很道理的。谁能拿到更多的钱, 我过去在银行做信贷科长, 线下模式谁能融到大钱谁就可以成功。现在的创业就是要有烧不完的钱,


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